Einleitung

In Österreich ist die gesetzliche Krankenversicherung für alle Bürger verpflichtend. Aber ist es sinnvoll, zusätzlich eine private Krankenversicherung abzuschließen? Dieser Artikel beleuchtet drei wesentliche Vorteile und drei Nachteile einer privaten Krankenversicherung, um Ihnen bei dieser wichtigen Entscheidung zu helfen.

Vorteile einer privaten Krankenversicherung

Schnellere Arzttermine und Behandlungen
Die Möglichkeit, schneller Arzttermine zu bekommen, ist einer der größten Vorteile einer privaten Krankenversicherung. Lange Wartezeiten, die oft in der gesetzlichen Krankenversicherung auftreten, können durch private Versicherungsverträge mit Ärzten und Kliniken erheblich verkürzt werden. Darüber hinaus bietet eine private Krankenversicherung oft Zugang zu spezialisierten Ärzten und moderneren Behandlungsmethoden, die über die gesetzliche Kasse nicht abgedeckt sind.

Bessere Zimmer- und Verpflegungsoptionen
Ein weiterer Vorteil ist die komfortablere Unterbringung im Krankenhaus. Mit einer privaten Krankenversicherung können Sie oft zwischen Ein- oder Zweibettzimmern wählen und von einer besseren Verpflegung profitieren.

Erweiterter Leistungskatalog und Vertrauensverhältnis zum Arzt
Private Krankenversicherungen bieten ein breiteres Spektrum an Leistungen und Therapieformen. Zusätzlich ermöglichen sie ein besseres Vertrauensverhältnis zum behandelnden Arzt, da dieser sich in der Regel mehr Zeit für den Patienten nehmen kann. Leistungen wie Alternativmedizin sind in der privaten Krankenversicherung auch gedeckt.

Nachteile einer privaten Krankenversicherung

Höhere Kosten im Alter
Ein wesentlicher Nachteil der privaten Krankenversicherung ist die Kostenstruktur, die sich mit zunehmendem Alter erhöht. Wenn man keine private Versicherung abschließt, die diese Kostensteigerungen abdeckt, können die Beiträge im Laufe der Zeit erheblich ansteigen.

Risiko von Deckungslücken und falschem Tarif
Die private Krankenversicherung birgt das Risiko von Deckungslücken. Zudem können bei einem falsch gewählten Tarif die Kosten unerwartet hoch ausfallen. Es ist daher wichtig, die Vertragsdetails sorgfältig zu prüfen.

Gesundheitsprüfung erforderlich
Ein weiterer Nachteil ist die erforderliche Gesundheitsprüfung, die oft zu höheren Beiträgen oder sogar zur Ablehnung des Antrags führen kann.

Spezialfälle: Geburt und Operationen

Fallbeispiel 1: Operation des Kreuzbandes

Stellen Sie sich vor, Sie sind ein begeisterter Skifahrer und erleiden leider einen Kreuzbandriss. In der gesetzlichen Krankenversicherung könnten Sie auf lange Wartezeiten für einen Operationstermin stoßen.

Mit einer privaten Krankenversicherung konnte unser Patient jedoch nicht nur schnell einen OP-Termin vereinbaren, sondern auch seinen bevorzugten Spezialisten für die Operation mitbringen.

Dies führte zu einer effizienteren und angenehmeren Behandlung mit schnellerer Genesung. Wenn du dies selbst zahlst, musst du mit rund 9.000 € rechnen, die private Krankenversicherung würde alles übernehmen.

Fallbeispiel 2: Mutter mit Kinderwunsch

Im zweiten Beispiel betrachten wir eine Frau mit Kinderwunsch. Dank ihrer privaten Krankenversicherung konnte sie alle Schritte ihrer Schwangerschaft mit einem hohen Maß an medizinischer Versorgung und persönlichem Komfort erleben.

Die Reise begann mit der Feststellung der Schwangerschaft und den ersten Mutter-Kind-Pass-Untersuchungen. Im Verlauf der Schwangerschaft nahm sie an umfangreichen Pränataldiagnostik-Tests teil, die durch ihre private Krankenversicherung abgedeckt wurden.

Zudem konnte sie die Dienste einer privaten Hebamme in Anspruch nehmen, die sie während der Schwangerschaft und der Geburtsvorbereitung individuell betreute.

Schließlich fand die Entbindung im Privatspital statt, was sowohl für die Mutter als auch für das neugeborene Kind den höchsten Komfort und die beste medizinische Versorgung sicherstellte. Die privaten Kosten einer Schwangerschaft sind zwischen 8.000€ und 12.000€.

5 konkrete Tipps zur Auswahl der richtigen privaten Krankenversicherung

Die Wahl der richtigen privaten Krankenversicherung sollte sorgfältig getroffen werden. Neben den monatlichen Beiträgen sollten auch der Leistungsumfang und die Vertragsbedingungen berücksichtigt werden. Im Folgenden finden Sie einige spezielle Tipps zur Produktauswahl:

1. Nutzung eines Optionstarifes in der Sonderklasse
   Ein Optionstarif in der Sonderklasse bietet Ihnen die Möglichkeit, den Leistungsumfang Ihrer Versicherung flexibel zu gestalten. Hier können Sie aktuell eine Sonderklasse nach Unfall abschließen und zu einem späteren Zeitpunkt die Sonderklasse nach Krankheit ohne Risikoprüfung aktivieren.
2. Kombination aus Sonderklasse & Wahlarzt
   Viele Versicherer bieten einen Kombinationsrabatt an, wenn Sie sich sowohl für die Sonderklasse als auch für einen Wahlarzt entscheiden. Dies kann die Kosten der privaten Krankenversicherung erheblich senken.
3. Selbstbehalt bei voller Sonderklasse
   Einige Tarife erlauben es, einen Selbstbehalt zu vereinbaren, der in vielen Situationen nicht angewendet wird. Dies kann die Höhe der monatlichen Beiträge reduzieren.
4. Realistisches Wahlarztkostenbudget
   Bevor Sie sich für einen Wahlarzt-Tarif entscheiden, sollten Sie Ihre geplanten jährlichen Aufwendungen für Wahlärzte kalkulieren. Dies bietet eine gute Grundlage für die Entscheidung, welcher Tarif am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Wir empfehlen Tarife zwischen 1.300 und 1.400€ pro Kalenderjahr.
5. Nutzung der Gruppenkrankenversicherungsmöglichkeiten
   Einige Arbeitgeber oder Berufsverbände bieten Gruppenkrankenversicherungen an, die oft günstiger sind als Einzelpolicen. Prüfen Sie, ob solche Optionen für Sie verfügbar sind.Während die private Krankenversicherung in Österreich einzigartige Vorteile wie schnellere Arzttermine, bessere Unterbringung und erweiterte medizinische Leistungen bietet, ist sie nicht ohne Fallstricke. Kosten, die mit dem Alter steigen, Deckungslücken und Gesundheitsprüfungen sind wichtige Überlegungen.

Handlungsanweisungen

1. Prüfen Sie Ihre individuellen Bedürfnisse: Von Kreuzbandoperationen bis zur Geburtsvorbereitung, eine private Versicherung kann je nach Bedarf unterschiedlich wertvoll sein.
2. Seien Sie strategisch bei der Tarifwahl: Nutzen Sie Optionstarife und Kombinationsmöglichkeiten, um Kosten zu senken.
3. Verstehen Sie die Langzeitkosten: Besonders im Alter können die Beiträge steigen. Überlegen Sie, wie dies in Ihren Finanzplan passt.
4. Beachten Sie das Kleingedruckte: Vertragsdetails und Gesundheitsprüfungen sind entscheidend und sollten nicht übersehen werden.
5. Nutzen Sie Gruppenoptionen: Prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber oder Berufsverband spezielle Tarife anbietet.

Abschließende Gedanken

Eine private Krankenversicherung ist kein Allheilmittel, sondern eine strategische Entscheidung, die sorgfältige Überlegung und Planung erfordert. Wägen Sie die Vorteile und Nachteile sorgfältig ab, um die beste Entscheidung für Ihre Gesundheit und Ihr finanzielles Wohlgefühl zu treffen.

Über den Autor

Dieser Artikel wurde von Benjamin Arthofer Akad. FDL, einem Experten im Bereich der privaten Krankenversicherung, verfasst. Benjamin (Co-Gründer von krankenversichern.at) hat jahrelange Erfahrung in der Beratung von Einzelpersonen und Familien und ist ein geschätzter Autor auf dem Gebiet der Gesundheitsversorgung.